金融創(chuàng)新提升市場(chǎng)活力，亦增加監(jiān)管難度。全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員吳曉靈表示，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)待金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新要克服地盤意識(shí)，主動(dòng)按產(chǎn)品功能協(xié)調(diào)落實(shí)應(yīng)有的監(jiān)管，監(jiān)管當(dāng)局不應(yīng)該有自身機(jī)構(gòu)的利益。

12月14日，吳曉靈出席“2016網(wǎng)易經(jīng)濟(jì)學(xué)家年會(huì)”時(shí)指出，創(chuàng)新是市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)力，但全球金融危機(jī)的教訓(xùn)是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了太多為自我服務(wù)的產(chǎn)品，復(fù)雜程度甚至連金融機(jī)構(gòu)自身都難以辨認(rèn)其風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)暴露后，金融機(jī)構(gòu)是否有足夠資本和風(fēng)險(xiǎn)撥備來抵沖風(fēng)險(xiǎn)。

吳曉靈表示，中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管方面，對(duì)很多金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)固然有理論上的不統(tǒng)一，但是有些問題是由于監(jiān)管者的地盤意識(shí)，害怕把一個(gè)產(chǎn)品定性為某一種性質(zhì)之后，這個(gè)產(chǎn)品的監(jiān)管權(quán)就會(huì)落到另一個(gè)監(jiān)管者手中。

“對(duì)待金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新中要克服監(jiān)管者的地盤意識(shí)，主動(dòng)按產(chǎn)品功能協(xié)調(diào)落實(shí)應(yīng)有的監(jiān)管，不能為了監(jiān)管權(quán)限而回避對(duì)產(chǎn)品性質(zhì)和功能的界定。”吳曉靈稱，這種潛在的地盤意識(shí)也是阻礙監(jiān)管者正確認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品法律關(guān)系的原因之一。為了國(guó)家、全民利益，監(jiān)管當(dāng)局不應(yīng)該有自己自身機(jī)構(gòu)的利益，只能夠按照產(chǎn)品的法律關(guān)系，正確劃分監(jiān)管權(quán)限，促進(jìn)讓市場(chǎng)健康發(fā)展。

吳曉靈指出，要以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)劃分監(jiān)管責(zé)任。能夠釀成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是負(fù)外部性強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)，比如商業(yè)銀行與壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)對(duì)這類機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管。

按照該原則，她認(rèn)為，涉及到社會(huì)公眾比較多的業(yè)務(wù)必須加強(qiáng)全國(guó)性的統(tǒng)一監(jiān)管，因而銀行、證券、保險(xiǎn)、信托要有審批準(zhǔn)入，由中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)(一行三會(huì))來監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入上要提高商業(yè)銀行和壽險(xiǎn)公司的門檻，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)則應(yīng)加大在境內(nèi)設(shè)立的開放力度。

“其他一些金融機(jī)構(gòu)，主要是承擔(dān)中介任務(wù)，不是最終風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，應(yīng)該加大這些機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開設(shè)的開放力度。”吳曉靈稱，當(dāng)前監(jiān)管當(dāng)局對(duì)這些機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開放開設(shè)的時(shí)候管制得多，盡管其需要牌照，但是牌照管理不必過分嚴(yán)格。

她建議，對(duì)于不涉及社會(huì)小額公眾的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，可以由地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，以適應(yīng)社會(huì)不同的金融服務(wù)需求。中國(guó)之大，都由中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)來監(jiān)管難以適應(yīng)960萬平方公里，13億多人口的各種需求，中國(guó)應(yīng)該建立雙層金融監(jiān)管體制，既有中央監(jiān)管體制，也有地方監(jiān)管體制。

她指出，地方監(jiān)管的金融活動(dòng)是不能夠吸收公眾存款的，只能夠做跟金融有關(guān)的一些服務(wù)性業(yè)務(wù)，是不吸收存款、單方面、單向的金融業(yè)務(wù)，比如說小貸公司、融資租賃公司、擔(dān)保公司、理財(cái)公司等等。

“被冠以貸款、融資租賃、擔(dān)保、理財(cái)、投資、資產(chǎn)管理等字樣的機(jī)構(gòu)均應(yīng)該在事前監(jiān)管部門報(bào)備的方式注冊(cè)管理?！眳菚造`表示，注冊(cè)管理就是讓監(jiān)管部門知道這類機(jī)構(gòu)在干什么，防范其越軌變成非法吸收公眾資金。